最大的金融机构是为了自己赚钱，而不是为了客户赚钱。
- 我真正想要的是什么？（愿景。） 2. 关于它，什么才是重要的？（价值观。） 3. 我将如何获得它？（方法。） 4. 是什么阻碍了我拥有它？（障碍。） 5. 我如何知道自己是成功的？（衡量标准。）
金钱无疑是我们能将梦想转化为现实的一种方式。
成功会留下线索。在最高层面上取得成功的人并非靠运气；他们只是在做与所有其他人不同的事情。
我将把您置于与这些以及许多其他持续取得成果的超级巨星在一起的房间里，无论市场是上涨还是下跌，繁荣还是衰退，他们都能年复一年地取得稳定成果。我们将共同揭开他们投资成功的核心秘密，并看看如何即使是对于最少量的资金也能应用这些秘密。
其理念是知道如何在任何市场条件下生存和蓬勃发展。这些真正的专家将解释如何做到这一点。 书签 - 位置 714
他们可以预见未来的道路。请记住这一点：预见性是终极的力量。
本书致力于实现一个主要目标：让您拥有终身收入，从此再也不需要工作。真正的财务自由！而且好消息是，任何人都可以实现它。
用30年的工作来资助30年的退休生活，这并不现实。您不能指望将收入的10%存起来，然后资助一个同样长久的退休生活。
无论您住在哪里，如果您没有其他收入来源，您可能会沦为沃尔玛最光鲜亮丽的迎宾员。
知道自己永远不会耗尽收入，这是一种令人惊叹的感觉。
我们知道我们需要储蓄更多并投资。那么，我们为什么不去做呢？是什么在阻碍着我们呢？
第一部分：欢迎来到丛林：旅程始于这一第一步
第二部分：成为内部人士：在进入游戏之前了解规则
第三部分：你的梦想代价几何？让游戏可赢
第四部分：做出你人生中最重要的投资决策
第五部分：没有负面影响的上涨：创造终身收入计划
第六部分：像0.001%的人一样投资：亿万富翁的行动指南
第七部分：就是去做，享受它，并分享它
复利是一个如此强大的工具，阿尔伯特·爱因斯坦曾称其为人类历史上最重要的发明。
在富兰克林去世的200年后，在那个平均股票复合增长率为8%的时期，
我们的劳动收入永远无法弥补我们所处位置和我们真正想要达到的目标之间的差距。因为劳动收入永远无法与复利的力量相媲美！至少从财务角度来看，金钱比贫穷要好得多。
在您开口之前，先倾听。在您写作之前，先思考。在您花钱之前，先赚钱。在您投资之前，先调查。在您批评之前，先等待。在您祈祷之前，先原谅。在您放弃之前，先尝试。在您退休之前，先储蓄。在您死去之前，先给予。
您必须从仅仅为金钱工作，转向金钱为您工作的世界。
您本身就是一个金融交易者。您可能没有这样想，但如果您为了生计工作，您就是在用时间换取金钱。坦白说，这简直是您能做的最糟糕的交易。为什么？因为您可以随时获得更多的钱，但您无法获得更多的时间。
如果您停止工作，您就停止赚钱。所以让我们将您从这个等式中移除，寻找一种替代方法。让我们建立一台金钱机器来取代您的位置——而且，让我们以一种让它在您睡觉时也能赚钱的方式来设置它。
您人生中最重要的财务决策。这个决定是什么？您工资中保留的份额是多少。您将给自己支付多少——在您花掉第一笔日常开支之前？
无论这个数字是多少，您都必须坚持下去。无论好时还是坏时。无论发生什么。为什么？因为复利的法则会惩罚哪怕一次错过的贡献。
有人能记得什么时候日子不艰难、金钱不稀缺吗？
但成功的关键在于：您必须让您的储蓄自动化。
是时候迈出通往财务自由的7个简单步骤中的第一步了！您人生中最重要的财务决策必须现在做出！是时候决定成为一名投资者，而不仅仅是一个消费者。为此，您只需决定您将将收入的百分之多少留给自己和家人，而不仅仅是别人。
如果您不想工作，您就必须工作，赚到足够的钱，这样您就不需要工作了。
底线是，如果我们感觉自己正在失去某样东西，我们就会避免它；我们就不会去做。这就是为什么这么多人不储蓄和不投资。储蓄听起来就像您在放弃某样东西，您今天正在失去某样东西。但事实并非如此。这是您今天给自己的一份礼物——一份内心的平静、一份确定性、一份未来巨大的财富。
显然，对阿道夫·默克勒（Adolf Merckle）和查克·菲尼（Chuck Feeney）来说，金钱代表着截然不同的意义。金钱对您来说到底意味着什么？您是使用金钱，还是金钱在使用您？就像我从一开始所说的那样：如果您没有掌握金钱，在某个层面上，金钱就会掌握您。
无论您追求的是哪种情感，无论您选择哪种载体——建立企业、结婚、养家、环游世界——无论您认为您的涅槃在哪里，我发现这都只是您的大脑试图满足六种人类需求中的一种或多种。
“财富的秘密是什么？”他回答说：“托尼，你知道，而且你非常清楚。你教给每个人。那就是感恩。”
成为内部人士：在进入游戏之前了解规则
您必须了解游戏的规则，然后您必须比任何人都玩得更好。
无论您是一位经验丰富的投资者，还是刚刚开始将自己视为投资者，雷·达利欧（Ray Dalio）生动描述的丛林对我们所有人来说都存在着同样的危险。但大多数危险在于，您不知道的事情可能会伤害到您。
金钱力量原则 1. 除非你知道规则，否则不要进入游戏！
但这个系统并非是为您的经纪人提供了无限的选择和完全的自主权来找到对您最有利的方案。而这可能会付出高昂的代价。
风险来源于不知道自己在做什么。
成功的投资核心概念很简单：将您的储蓄增长到一个点，使得您的投资产生的利息能够产生足够的收入来支持您的生活方式，而无需工作。
您的投资游戏有两个阶段：积累阶段，在此阶段您将资金存起来以实现增长；以及提取阶段，在此阶段您正在提取收入。
非专业人士的目标不应该是挑选赢家——无论是他还是他的“助手”都无法做到——而应该是拥有一个跨行业的业务组合，这些业务在总体上注定会表现良好。一个低成本的标普500指数基金就能实现这一目标。 注意 - 位置 1705 中国特色股市除外
从1984年到1998年，整整15年，在200位基金经理中，只有8位跑赢了Vanguard 500指数。（Vanguard 500由创始人杰克·博格尔（Jack Bogle）创建，是标普500指数的镜像。）
追逐业绩到底伤害了我们多少？在20年期间，即1993年12月31日至2013年12月31日，标普500指数平均年回报率为9.28%。但根据行业领先的研究公司Dalbar的数据，普通共同基金投资者平均仅获得了2.54%左右。哎哟！近80%的差距。
因为我们高买低卖。我们跟随我们的情绪（或我们经纪人的建议），从一个基金跳到另一个基金。总是在寻找优势。但当市场下跌时，当我们无法承受情感上的痛苦时，我们就卖出。当市场上涨时，我们就买入更多。
正如著名资金管理者巴顿·比格斯（Barton Biggs）所观察到的那样：“牛市就像性爱。它在结束前感觉最好。”
投资的目标是对于给定的风险（并且理想情况下是最低成本）获得最大的净回报。
生活不是等待风暴过去；而是学会在雨中跳舞。它是消除您生活这个领域中的恐惧，以便您可以专注于最重要的事情。
- 股票迄今为止是长期增长的最佳场所。 • 股票是波动的。在接下来的篇章中，您将从“市场大师”那里学习如何通过投资和分散投资于多个不同的指数来“平稳度过旅程”。 • 不要相信有人能跑赢市场。相反，要与市场保持一致！一旦您建立了您的指数化计划（我们将一步步完成），您就不必花费时间去尝试挑选应该购买哪只股票，因为指数已经替您完成了这项工作。这将为您节省大量的时间和焦虑，避免了挑选赢家的痛苦。 • 开始像内部人士一样思考！永远不要再容忍“羊群”心态出现在您自己的生活中。
神话 2：“我们的费用？这只是一个小代价！”
共同基金行业现在是全球最大的“刮油”操作，一个价值7万亿美元的槽，基金经理、经纪人和其他内部人士正在持续地从中抽取国家家庭、大学和退休储蓄的过量份额。”
您提供了资本，承担了所有风险，而他们无论发生什么都能赚钱。 注意 - 位置 1960 基金经理
神话 3：“我们的回报？您看到的就是您得到的”
大多数人熟悉“过去的业绩不保证未来的结果”的标准免责声明。但很少有人意识到，过去的业绩数字本身可能是具有误导性的。
所以，如果基金宣传了6%的回报，那么它的投资者实际获得的可能更接近3%。
“跟随金钱。永远跟随金钱。”
神话 4：“我是您的经纪人，我在这里为您提供帮助”
“当一个人的薪水取决于他没有理解某事时，要让他理解某事是很难的。”
厨师不吃自己的菜
研究发现，49%的基金经理没有在他们管理的基金中持有任何股份。没错。厨师不吃自己的菜。
所以，显而易见的问题是，如果管理基金的人没有投资于他们自己管理的基金，那我为什么要去呢？好问题！！！如果食材不好，或者他知道厨房的真实样子和气味，厨师就不会吃自己的菜。这些基金经理很聪明——他们在幕后工作。
神话 6：目标日期基金：“设置好就忘记它”
神话 7：“我讨厌年金，您也应该讨厌”
神话 8：“您必须承担巨大的风险才能获得巨大的回报！”
还记得沃伦·巴菲特（Warren Buffett）投资的两个首要规则吗？规则 1：不要亏钱！规则 2：看规则 1。
允许您和我们参与到股市的收益中，而无需承担任何本金风险！
但事实是：阻止我们大多数人取得重大进步的终极因素，不是别人的局限性，而是我们自己的局限性认知或信念。
每个人在某个层面上都有对失败的恐惧；有时我们都担心，也许我们不够好。
金钱不过是您创造力、专注能力以及增加价值并获得回报的能力的反映。
我想让您知道，您是自己人生的创造者，而不仅仅是一个管理者。有时
您停止奔跑的那一天，就是您赢得比赛的那一天。
您可以让它们变得更保守或更激进。您拥有控制权，所以请输入符合您的生活方式、当前现实和未来梦想的数字。
加速实现财务目标的有力方式之一——也是我所知道的最不痛苦的方式——是实施“储蓄更多明天”（Save More Tomorrow）计划，
她遗漏了未来收入的一大块，这是许多人在财务规划中忽略的：社会保障金。
然而，对比是一种美好的事物。当您接触到那些在更高层面上玩这场人生游戏的人时，您要么感到沮丧，要么感到愤怒，要么感到受到启发。
加速它：1. 储蓄更多并投资差额
如果一切似乎都在掌控之中，那说明您还没有快到。
这些下一篇章的目标是让您思考如何比您曾经想象的更快地实现您的财务梦想。
您可以通过拥有比您所需更多的财富，或者通过所需比您拥有的更少的财富来实现富裕。
绕过您信念系统的最佳策略是发展一种新的信念！
如果——在一举之下，在一个单一的举动中——您可以为您的财务自由储蓄一大笔钱，而这不会让您多花一分钱呢？
您想知道银行家的秘密吗？您的利息支付将额外增加100%或更多的贷款价值。
提前支付下个月的本金，在许多情况下，您可以在15年内还清30年的抵押贷款！这是否意味着您的月供翻倍？不，甚至远不止！关键在于：金钱力量原则 3. 将您的抵押贷款支付减半！下次您写月度抵押贷款支票时，再写一张支付下个月本金部分的支票。
将您的4美元习惯提升到每天10美元，现在您在20年内节省了超过141,250美元。这相当于一个四年制大学教育的成本！
归根结底，您需要问自己的问题是：我的开支，无论大小，是否还给我带来了曾经带来的那种激动感？
“您如何真正变得更有价值？学会比您在工作上付出更多努力来提升自己。”
“您只需做到这一点，就能在相同的时间内赚到更多的钱：简单地变得更有价值。”
如果您是为自己工作，那么您的加薪就会在您身上生效！
“要让事情发生改变，您必须改变。要让事情变得更好，您必须变得更好。”
加速它：3. 减少费用和税收（并投资差额）
请记住，您只能花掉您保留下来的那部分；如果您以3%的净回报进行投资，需要24年才能使您的资金翻倍。
加速它：4. 获得更好的回报并加速迈向胜利
如果您做好了准备，并且知道需要付出什么，那就不叫风险。您只需要弄清楚如何到达那里。总有办法到达那里。
加速它：5. 让您的生活——和生活方式——变得更美好
我生活中最喜欢的东西不需要花钱。很明显，我们拥有的最宝贵的资源是
永远不要用双脚同时测试河流的深度。
资产配置是您一生中最重要的投资决策，
他告诉我，只有三种工具可以降低您的风险并增加您实现财务成功的潜力：1. 证券选择——挑选股票；2. 市场择时——对市场方向的短期押注；和 3. 资产配置——您实现多元化投资的长期战略。
这意味着将您的资金分配到不同类别或类型的投资中（例如股票、债券、大宗商品或房地产），并按照您预先决定的特定比例进行，这取决于您的目标或需求、风险承受能力和人生阶段。
好人经常失败，因为他们在错误的时间做了正确的事情。
我不会赌博，因为赢得一百美元并不能给我带来巨大的快乐。但输掉一百美元会让我非常恼火。
当您购买一只ETF的股票时，您购买的不是实际的股票、债券、大宗商品或基金中捆绑的任何其他资产——您购买的是一家拥有这些资产的投资基金的份额。
如果您将您的金钱机器全速运转，并且您有这种渴望，那么将一小部分“风险/增长桶”用于挑选一些股票并进行一些日内交易，是完全没有问题的。“指数化您的重要资金，然后去享受乐趣吧，”伯顿·马基尔（Burton Malkiel）告诉我。“这比去赛马场要好。”但他建议，将自己限制在总资产或投资组合的5%或以下。
如果我把钱投入股市的顶峰，而它开始下跌呢？或者如果我买入一个债券基金，而利率开始飙升呢？市场总是会波动，我们已经了解到，没有人，我的意思是没有人，能够持续且成功地预测何时会发生。那么我们如何保护自己免受所有上涨和下跌的影响并真正取得成功呢？
“我们往往是把钱投入市场，然后在完全错误的时间将其取出。”
没有人能猜到美国政府会做一件人类历史上从未做过的事情——它决定通过“印钞”4万亿美元来支撑市场，同时告诉世界，它将无限期地继续这样做，字面意义上直到经济复苏！
如果您认为自己可以预测市场，那您是错的。
准备应对修正，或试图预见修正的投资者所损失的资金，比修正本身损失的资金要多得多。
请记住，目标是消除投资中的情绪，因为情绪往往会摧毁投资的成功，无论是贪婪还是恐惧。
通过定期投资于波动的股票市场，您实际上可以获得更高的回报。
要成为一名成功的投资者，您需要定期再平衡您的投资组合。
配置就是一切！所以您希望在您的“证券桶”和您的“风险/增长桶”之间进行多元化。您希望在资产类别、市场和时间上进行多元化。2. 您不希望犹豫着进入市场试图达到完美的时机；相反，请使用定期定额投资，并知道波动性可以成为您的朋友，在市场下跌时为您提供以低价购买投资的机会。这项技术将在市场反弹时增加您的投资组合价值。3. 拥有一个“梦想桶”，它能为您提供情感上的动力和兴奋感，以便您可以在短期和中期体验到投资能力的益处，而不仅仅是遥远的未来。4. 利用再平衡和税收收获来最大化您的回报并最小化损失。
这是现实：大多数人无法承受又一次2008年危机而没有出售全部或部分投资。
请记住，66%的损失需要近200%的收益才能回到原点——仅仅是收回您可能花费了整个生命来储蓄的那部分养老金！
自由：创造您的终身收入计划
我有足够的钱可以舒适地退休度过余生。问题是，我下周就要死了。
当我年轻时，我曾认为金钱是生活中最重要的东西；现在我年老了，我知道它是。
无论任何人告诉您，或向您推销什么，没有一个基金经理、经纪人或财务顾问能够控制决定我们的金钱能否持续的那个主要因素。
您死了，谁在乎？！痛苦的是如果您活得太久而没有收入——那时您才会真正受苦。”
丰盛的关键在于用无限的思维来应对有限的境况。